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Une récession économique pourrait se profiler. Voici comment vous préparer

Une récession économique pourrait se profiler.  Voici comment vous préparer

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En ce qui concerne vos préoccupations familiales ou budgétaires personnelles, les nouvelles économiques récentes ont certainement été déchirantes.

L’inflation la plus élevée en 40 ans et une récession à l’horizon. Les taux d’intérêt à travers le toit. Les marchés boursiers à la baisse. Des salaires en retard par rapport aux augmentations du coût de la vie.

Mais il existe de nombreuses mesures de bon sens que vous pouvez prendre dès maintenant pour vous assurer que vous êtes prêt à faire face à la sombre réalité budgétaire, qu’il s’agisse d’une inflation supplémentaire, d’un ralentissement économique généralisé ou d’une combinaison de ces facteurs.

Surtout, ne paniquez pas. Oui, les prix des produits de première nécessité ont monté en flèche et personne ne prédit que cela se dissipera de si tôt. Oui, la Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt de référence et le coût de la dette est en hausse. Et, oui, l’ouverture des déclarations d’investissement 401 (k) récentes a probablement été un exercice haletant.

Mais le conseil d’expert est de garder son calme et de ne pas être tenté de réagir en liquidant les investissements actuels comme tactique pour éviter de nouvelles pertes. Une récession pourrait être en magasin, mais elle est généralement de courte durée (la dernière, au milieu du pire de la pandémie de COVID-19, n’a duré que trois mois.) Il en va de même pour les marchés baissiers. Et les reprises qui surviennent à la fin des périodes d’inflation/récession créent les meilleures opportunités, en termes de gains, pour ceux qui maintiennent le cap.

Rappelez-vous que l’investissement est un long jeu.

“Vous pouvez subir une perte à court terme, mais si vous tenez bon, l’histoire nous montre que le marché se redressera avec le temps”, a déclaré Stephanie Genkin, planificatrice financière certifiée basée à Brooklyn, à The Cut. « Vous n’avez pas besoin d’être un génie pour réussir sur le marché. Il suffit d’avoir de la discipline. »

Abordez la dette personnelle, en particulier la variété à intérêt élevé. L’essentiel de la stratégie de hausse des taux d’intérêt de la Fed est de rendre le crédit et la dette plus chers, ce qui, théoriquement, décourage les dépenses et ralentit l’économie. Ainsi, toute dette en cours que vous portez actuellement et qui a un taux fixe élevé, ou un taux variable qui suivra les ajustements de la Fed, nécessite une attention prioritaire. Les cartes de crédit sont généralement les pires de cette catégorie.

“Le travail numéro un pour quiconque possède une carte de crédit est de rembourser son solde dès que possible”, a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, au Washington Post. “Lorsqu’une récession est imminente et que les taux d’intérêt augmentent rapidement, c’est encore plus important.”

Selon le Post, une façon de s’attaquer à la dette est d’obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt ou de souscrire à une carte de crédit à transfert de solde. Vous pouvez vous sortir de la dette beaucoup plus rapidement si vous transférez une dette à taux d’intérêt élevé sur une carte de crédit avec un taux de 0 %.

Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit à taux zéro, appelez votre émetteur de crédit actuel et demandez une réduction du taux d’intérêt, a suggéré Schulz. “Environ 70% des personnes qui en ont demandé un l’année dernière en ont obtenu un”, a déclaré Schulz. “Mais beaucoup trop peu de gens demandent.”

Cachez cet argent, mais pas sous le lit. Les conseillers financiers suggèrent que nous devrions tous avoir une épargne en réserve pouvant couvrir trois à six mois de nos frais de subsistance. Plus facile à dire qu’à faire, et particulièrement pour les individus et les familles qui ont peut-être déjà du mal à suivre les fortes augmentations récentes du coût des produits de première nécessité.

Pour beaucoup de gens en ce moment, ce problème d’inflation s’apparente à une urgence », a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal pour Bankrate.com, au Washington Post.

Vous ne voulez pas avoir à vous endetter si vous perdez votre emploi ou parce que vos salaires ne suivent pas une inflation historiquement élevée, a-t-il déclaré.

L’avantage des récentes augmentations des taux d’emprunt est le mouvement à la hausse (mais pas beaucoup) des véhicules d’épargne comme les obligations ou les certificats de dépôt, bien que les épargnants doivent réfléchir à la quantité d’argent à immobiliser dans des comptes à durée limitée.

Faites un plan, et faites-le maintenant. La préparation d’un slog plus difficile est essentielle, mais vous devez également être prêt à naviguer dans les pires scénarios. Quelle serait votre première étape après une perte d’emploi inattendue ? Pouvez-vous faire des ajustements budgétaires maintenant, avant toute détérioration économique future potentielle, pour être en meilleure position pour affronter la tempête ?

“J’aime penser à cette période étrange et incertaine comme une opportunité d’être proactif”, a déclaré Farnoosh Torabi, rédacteur en chef chez CNET Money, à The Cut. “Nous pouvons encore agir maintenant sans les pressions réelles qui accompagnent une récession comme le chômage ou une perte de revenus.”

Vers qui pourriez-vous vous tourner pour obtenir de l’aide ? Pourriez-vous emménager avec vos parents ou un frère si vous le deviez? Que seriez-vous prêt à faire d’autre ? Si vous deviez vous débrouiller avec le strict minimum, à quoi cela ressemblerait-il ? Selon The Cut, l’éducatrice financière Tiffany Aliche appelle cela son “budget de nouilles” et propose ici quelques conseils utiles pour en vivre. J’espère que vous ne serez jamais dans cette situation, mais il est judicieux d’avoir un plan pour ne pas réagir aveuglément (et prendre potentiellement de mauvaises décisions) si le pire devait arriver.



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