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Une millionnaire autodidacte partage son top 18 des “règles de l’argent de la récession”: il est “raisonnable de s’inquiéter”

Une millionnaire autodidacte partage son top 18 des "règles de l'argent de la récession": il est "raisonnable de s'inquiéter"

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Vous vous inquiétez de ce à quoi ressemblera votre situation financière dans un an, voire dans quelques mois, à partir de maintenant ? Avec toutes les inquiétudes concernant la croissance économique, il est raisonnable de s’inquiéter d’une éventuelle récession.

Mais la clé est de commencer à se préparer dès maintenant afin que vous soyez dans la meilleure position avec votre argent, au cas où une récession surviendrait dans les six à 12 prochains mois.

En tant que doctorat en affaires. et entrepreneur fintech qui dirige une entreprise de plusieurs millions de dollars, j’exhorte tous ceux que je rencontre à se rappeler qu’une récession peut offrir des opportunités pour mettre de l’ordre dans leurs finances.

Pour augmenter vos chances de survivre à un ralentissement économique, voici mes 18 principales règles monétaires de récession :

1. Constituez un fonds d’urgence de 12 à 24 mois. Dans une économie stable, les experts recommandent d’économiser pour trois à six mois de frais de subsistance.

Mais Catherine Valega, CFP et consultante en patrimoine, suggère que les travailleurs visent 12 à 24 mois au cas où ils seraient licenciés.

“J’ai tendance à être plus conservatrice que beaucoup parce que j’ai vu trois à six mois de dépenses d’urgence, et je ne pense pas que ce soit suffisant”, a-t-elle déclaré à CNBC en mai.

2. Minimisez les dettes à taux d’intérêt élevé. Voyez si vous pouvez négocier les taux d’intérêt de votre carte de crédit en appelant l’émetteur de votre carte. Réfléchissez à la façon dont vous pouvez présenter des arguments solides – peut-être êtes-vous avec eux depuis longtemps ou avez-vous un bon historique de paiements à temps.

Si une réduction de taux n’est pas une option, envisagez de transférer votre dette sur une carte à taux d’intérêt inférieur. Ou vous pouvez consolider vos dettes pour réduire vos mensualités et aider à libérer le capital qui pourrait être nécessaire en cas d’urgence.

3. Préparez-vous à emprunter de l’argent. Pendant une récession, de nombreuses personnes ont besoin d’emprunter de l’argent pour traverser des moments difficiles – et ce n’est pas grave. Mais lorsque les taux d’intérêt sont élevés, les prêteurs examineront attentivement votre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile, voire plus coûteux, l’obtention d’une approbation de prêt.

Créez donc un plan pour augmenter votre pointage de crédit. Effectuer des paiements à temps et maintenir des soldes bas sont les facteurs les plus importants lorsqu’il s’agit de se constituer un crédit.

4. Gardez vos comptes de crédit actifs. Ce n’est pas le moment de paniquer et d’annuler vos cartes de crédit. L’âge de vos comptes est un facteur de votre pointage de crédit. Même si vous transférez des soldes, gardez vos cartes de crédit ouvertes.

Selon Equifax, les cotes de crédit de 580 à 669 sont considérées comme justes ; 670 à 739 sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et 800 et plus sont considérés comme excellents.

5. Si votre prêt hypothécaire arrive à échéance, renégociez-le maintenant. L’hypothèque fixe moyenne de 30 ans a presque doublé depuis l’année dernière. Personne ne sait avec certitude s’il s’agit du taux le plus élevé qui augmentera, mais le blocage d’un taux inférieur peut maintenant vous protéger s’ils le font.

6. Si vous avez une dette hypothécaire à faible taux d’intérêt, restez sur place. Beaucoup de gens croient que le remboursement de la dette pendant une récession est une bonne idée. Mais je ne conseille pas ça. Il peut être préférable d’effectuer des paiements minimums et de garder l’argent disponible.

Pourquoi? Parce que si le pire se produit et que vous finissez par perdre une source de revenus, l’argent que vous avez épargné peut vous aider à récupérer des dépenses jusqu’à ce que vous retrouviez une stabilité financière.

7. Achetez en gros si vous pouvez vous le permettre. Tout ce qui constitue une économie de coûts aujourd’hui dont vous aurez besoin et que vous utiliserez à l’avenir vous fera économiser encore plus d’argent plus tard, si l’inflation se poursuit.

Les produits de base non périssables comme le papier hygiénique, le dentifrice, les shampoings et les savons, ou même les aliments en conserve font d’excellents achats en vrac.

8. Optez pour des produits surgelés. Si vous achetez toujours des fruits et légumes frais, pensez à acheter des surgelés. Souvent, les produits trouvés dans la section des congélateurs sont tout aussi sains, se conservent plus longtemps et coûtent beaucoup moins cher.

9. Achetez des marques génériques. Des articles tels que des sacs à ordures, des ampoules, du papier, du maquillage, des shampoings, des aliments pour animaux de compagnie, des conserves et d’autres produits d’épicerie peuvent souvent être achetés à moindre coût et offrent généralement pratiquement le même produit.

10. Considérez le coût du gaz. Si vous magasinez ou faites des courses, calculez comment vous pouvez entreprendre plusieurs tâches en une seule sortie au lieu de plusieurs voyages. S’il y a une livraison gratuite sur un produit que vous achetez, choisissez de le commander au lieu de conduire pour le récupérer.

11. Constituez votre fonds d’urgence avant d’investir dans la trempette. Ne commencez pas à investir à long terme tant que votre fonds d’urgence n’est pas établi. Une perte de revenu peut vous plonger dans l’endettement, et une dette à taux d’intérêt élevé peut contrecarrer le rendement des placements.

12. Investir dans des industries à l’épreuve de la récession. La peur d’acheter les mauvaises actions peut être atténuée en investissant dans des entreprises établies et bien connues. Les investisseurs voudront peut-être considérer les secteurs qui se portent généralement bien en période de ralentissement économique, tels que les biens de consommation de base, les services publics et les soins de santé.

En juin, Jim Cramer de CNBC a déclaré aux téléspectateurs de “Mad Money” que pendant une récession, son conseil était d’acheter des actions “tangibles”: “Vous voulez posséder des entreprises qui font de vraies choses et font de vraies choses et réalisent des bénéfices dans le processus.”

Dans un autre segment, il a déclaré que “les stocks alimentaires peuvent devenir des valeurs refuges à l’épreuve de la récession”. Certains de ses favoris, a-t-il ajouté, sont General Mills, Kellogg et Campbell Soup.

13. Recherchez les corrélations négatives. Diversifiez votre portefeuille en achetant des classes d’actifs qui ont des corrélations faibles ou négatives par paires. Cela peut aider à minimiser le montant d’argent que vous perdez à court terme si les actions continuent de baisser parce qu’une classe d’actifs aura tendance à prendre de la valeur tandis que l’autre baisse.

14. Si vous envisagez de changer de carrière, recherchez positions à l’épreuve de la récession. Bien qu’aucun emploi ne soit totalement sûr en période de récession, certains emplois comme ceux des services essentiels offrent plus de sécurité.

Pensez : médecine, enseignement, droit, comptabilité, sécurité publique, services publics, gestion des déchets et autres emplois qui font fonctionner la société.

15. Créer des sources de revenus supplémentaires. L’un des plus grands risques auxquels les consommateurs sont confrontés en période de récession est la perte de revenus. Amortissez ce risque en acceptant un travail supplémentaire. Vous pouvez trouver un deuxième emploi horaire avec des horaires flexibles (par exemple, barman ou tables d’attente, deux professions avec beaucoup d’offres d’emploi en ce moment).

Ou vous pouvez démarrer une agitation parallèle via des applications de concert comme Uber, TaskRabbit, Instacart ou Rover. Louer votre propriété (ou même une chambre vacante dans votre maison), soit à un locataire, soit par l’intermédiaire d’une agence de vacances, est un autre moyen de générer un flux de revenus prévisible.

16. Revendez vos affaires. Les vendeurs d’occasion ont prospéré pendant la Grande Récession. Vendez les objets que vous n’utilisez plus à des friperies. Pour éviter les intermédiaires, vous pouvez publier des articles en ligne sur des marchés commerciaux tels que Poshmark, eBay ou Kijiji.

17. Augmentez votre valeur marchande. Améliorer vos compétences ou améliorer votre éducation vous rendra plus commercialisable pendant un marché du travail serré. Inscrivez-vous à des cours, participez à des ateliers, faites du bénévolat – les compétences générales et techniques que vous acquérez ajouteront beaucoup d’éclat à votre CV.

18. Ne paniquez pas — les récessions ne durent pas éternellement. Si vous perdez votre emploi ou si vos revenus changent, vous devrez peut-être réduire considérablement votre budget ou dépenser votre fonds d’urgence, mais vous pourrez toujours le récupérer plus tard. Depuis 1900, la récession moyenne a duré environ 15 mois.

Anne Kaplan est le fondateur d’iFinance, la société mère de Medicard, Petcard, Dentalcard, iFinance Tech et iFinance Home Improvement. Elle est titulaire d’un doctorat en finance et d’un MBA de la Rotman School of Management de l’Université de Toronto.

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