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“La rapidité avec laquelle les tables ont tourné”: la chute des taux hypothécaires a tellement enhardi les acheteurs qu’ils demandent de l’argent aux vendeurs

"La rapidité avec laquelle les tables ont tourné": la chute des taux hypothécaires a tellement enhardi les acheteurs qu'ils demandent de l'argent aux vendeurs

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“La rapidité avec laquelle les tables ont tourné”: la chute des taux hypothécaires a tellement enhardi les acheteurs qu’ils demandent de l’argent aux vendeurs

Après une série d’augmentations régulières, les taux hypothécaires ont chuté cette semaine – une bénédiction mitigée pour la fragile économie américaine.

Le taux inférieur d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est un soulagement pour les acheteurs de maison qui ont vu les taux grimper, mais c’est aussi un signe qu’une récession pourrait très bien être au coin de la rue alors que le marché ralentit.

Les taux ont tendance à refléter les rendements des bons du Trésor à 10 ans, qui ont chuté alors que les investisseurs recherchent des actifs plus sûrs et plus stables face à une inflation plus élevée et à une croissance économique plus lente.

“La hausse des prix ronge les chèques de paie des consommateurs, laissant de nombreux Américains avec moins d’argent pour les dépenses discrétionnaires”, déclare George Ratiu, économiste principal chez Realtor.com.

“En outre, l’inflation dépassant les augmentations de salaire, la plupart des travailleurs voient leurs revenus prendre du retard, ce qui pèse davantage sur les finances des acheteurs qui sont également confrontés à des coûts d’emprunt plus élevés.”

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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans est tombé à 5,70% cette semaine, contre 5,81% il y a une semaine, a rapporté jeudi le géant du financement du logement Freddie Mac. Il y a un an à pareille date, le taux sur 30 ans était en moyenne de 2,98 %.

“La hausse rapide des taux hypothécaires s’est finalement arrêtée, en grande partie en raison des forces compensatoires d’une inflation élevée et de la possibilité croissante d’une récession économique”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.

“Cette pause dans l’activité des taux devrait aider le marché du logement à se rééquilibrer de la croissance vertigineuse du marché des vendeurs à un rythme plus normal d’appréciation du prix des maisons.”

L’agent immobilier d’Austin, Lilly Rockwell, affirme que le marché a déjà commencé à favoriser les acheteurs et qu’elle vient d’aider un client à négocier un achat inférieur au prix affiché.

“C’est fabuleux. Pour terminer. Des tonnes de choix, très peu de concurrence », a-t-elle tweeté Jeudi.

Elle a également conseillé aux clients de demander des crédits vendeurs – un paiement en espèces que le vendeur remet à l’acheteur à la clôture – pour les aider à réduire leurs taux hypothécaires.

Racheter votre taux hypothécaire signifie effectuer un paiement initial à votre prêteur pour réduire vos frais d’intérêt à long terme, et les crédits du vendeur peuvent aider les acheteurs à faible revenu à profiter de cette option.

“Je prévois de déployer moi-même cette stratégie sur une liste que j’ai à venir la semaine prochaine et de fournir des informations sur les rachats de taux pour répondre de manière proactive aux préoccupations concernant les taux d’intérêt”, a déclaré Rockwell. “C’est fou la vitesse à laquelle les tables ont tourné !”

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est en moyenne de 4,83 %, également en baisse par rapport à il y a une semaine, alors qu’il était en moyenne de 4,92 %. L’an dernier à pareille date, le taux d’un prêt sur 15 ans était d’environ 2,26 %.

À quelques exceptions près, les taux ont augmenté pendant la majeure partie de 2022 après deux années de niveaux record. Ils ont pris une ascension particulièrement forte ces dernières semaines alors que la Réserve fédérale a commencé à relever son taux d’intérêt de référence pour freiner la montée en flèche de l’inflation.

Pourtant, les analystes disent qu’il est important de garder les récents pics en perspective.

“Bien que les taux soient nettement plus élevés que l’an dernier, ils restent historiquement bas, restant inférieurs à 6%”, explique Nadia Evangelou, économiste senior pour la National Association of Realtors.

Prêts hypothécaires à taux révisable de 5 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans, ou ARM de cinq ans, était de 4,5 % cette semaine, en légère hausse par rapport à 4,41 % la semaine dernière. Il y a un an, les ARM étaient en moyenne de 2,54 %.

Les taux des prêts hypothécaires ajustables sont liés au taux préférentiel. Bien que les frais d’intérêt soient bas au départ, ils peuvent monter en flèche une fois la période initiale de taux fixe terminée.

Certains emprunteurs récents contractent des ARM dans l’espoir de pouvoir se refinancer en un prêt hypothécaire à taux fixe inférieur d’ici l’expiration du terme de cinq ans.

Comment les récentes fluctuations des taux affectent le marché

L’activité immobilière s’est indéniablement refroidie. Près de 12 000 maisons de moins vendues en avril et mai par rapport à la moyenne pré-pandémique, selon la National Association of Realtors.

« C’est un fait que de nombreux ménages sont touchés par des taux hypothécaires plus élevés, car ils ne gagnent plus le revenu admissible pour la maison au prix médian », dit Evangelou.

L’achat d’une maison, dit-elle, est devenu 15% plus cher au deuxième trimestre – les acheteurs devant désormais gagner 104 000 $ pour se qualifier pour un prêt sur une propriété typique.

Un autre changement est que plus de propriétaires inscrivent leurs propriétés par rapport à il y a un an à cette époque. Les prix, cependant, n’ont pas encore connu de baisses significatives.

En fait, le prix médian d’une maison a atteint un record de 450 000 $ en juin, soit 17 % de plus qu’au même mois l’an dernier, selon Realtor.com.

“A ce prix, combiné au taux fixe d’aujourd’hui pour un prêt de 30 ans, les acheteurs de maison envisagent des versements hypothécaires mensuels d’environ 2 100 $ – avant d’ajouter les taxes, les assurances ou les frais – plus de 790 $ de plus qu’en juin 2021”, dit Ratiu.

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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.



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